隨著有車一族越來越多，五一自駕出游的人也越來越多，外出難免會(huì)有意外發(fā)生，因此，車險(xiǎn)理賠成為不少車主關(guān)心的熱點(diǎn)。對(duì)比往年，今年的車險(xiǎn)理賠似乎讓人感覺格外迷亂。這邊廂，交強(qiáng)險(xiǎn)從去年7月1日開始實(shí)施后，凡在去年7月1日后車險(xiǎn)保單到期的車主都必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)。那邊廂，由于交強(qiáng)險(xiǎn)的保障額度不夠，絕大多數(shù)車主都為自己補(bǔ)充了商業(yè)車險(xiǎn)。再加上，在去年7月1日前購買了老的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱老三險(xiǎn))的車主也有不少，這些車主由于手中握有的老三險(xiǎn)并未到期，暫時(shí)還不需要購買交強(qiáng)險(xiǎn)。
在交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)、老三險(xiǎn)三險(xiǎn)并存的環(huán)境下，一旦車子異地發(fā)生事故，應(yīng)該怎樣賠付？
狀況1：老三險(xiǎn)車撞外地交強(qiáng)險(xiǎn)車
個(gè)案：廣州A車行駛江西時(shí)，與當(dāng)?shù)谺車相撞。廣州A車購買的是老三險(xiǎn)，而江西B車購買的是交強(qiáng)險(xiǎn)。這種情況如何賠付？
保險(xiǎn)公司：按照交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定的“無責(zé)賠付”原則，如果沒有人員傷亡，就算當(dāng)事車無責(zé)也要最高賠付400元財(cái)產(chǎn)損失；但是，老三險(xiǎn)奉行的則是“有責(zé)賠付”原則，如果當(dāng)事車沒有責(zé)任，不需要賠一分錢。
保險(xiǎn)公司指出，這類情況，如果A車無責(zé)，按照老三險(xiǎn)的“有責(zé)賠付”原則，A車不需要賠付；B車所在保險(xiǎn)公司也不會(huì)要求A車承擔(dān)400元限額的無責(zé)賠付。
如果A車負(fù)全責(zé)，假如A車在事故中也有損傷，則B車要按照交強(qiáng)險(xiǎn)“無責(zé)賠付”原則，根據(jù)A車損傷程度，最多向A車賠償400元；此后，A車由于負(fù)全責(zé)，在老三險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)(最低5萬元)對(duì)B車進(jìn)行賠償。如果A、B車均有責(zé)，按交警判定的責(zé)任比例進(jìn)行賠付。
點(diǎn)評(píng)：由于老三險(xiǎn)沿用了先前的“有責(zé)賠付”原則，一旦與交強(qiáng)險(xiǎn)車相撞，顯然，老三險(xiǎn)車要占一定便宜。此外，在實(shí)際操作中，如果兩車均有責(zé)任，交警在責(zé)任認(rèn)定上也存在分歧。有些交警先扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付部分，再認(rèn)定雙方責(zé)任；有些交警則根據(jù)損失“一攬子”認(rèn)定雙方責(zé)任。兩種處理方法總體來說，對(duì)車主個(gè)人影響并不很大。
狀況2：現(xiàn)場(chǎng)估價(jià)要慎重
個(gè)案：張先生的車子在長(zhǎng)沙發(fā)生交通事故，與當(dāng)?shù)匾惠v貨車相撞。張先生車輛的前保險(xiǎn)杠和前翼子板被撞得變形，大燈也碎了。向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案后，交警判定貨車全責(zé)。貨車所在保險(xiǎn)公司對(duì)張先生車輛現(xiàn)場(chǎng)查勘后，給出一個(gè)定損價(jià)格�？吹奖ｋU(xiǎn)公司定損內(nèi)容與現(xiàn)場(chǎng)損失并無出入，心急回家的張先生簽名同意。不過，等到維修廠維修時(shí)，張先生才發(fā)現(xiàn)車子有內(nèi)傷。
保險(xiǎn)公司：車輛在異地出險(xiǎn)，如果現(xiàn)場(chǎng)定損估價(jià)與事后檢查結(jié)果不同，情況屬實(shí)的話，若事故車均在同一家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)抵賴。但是如果事故是雙方各負(fù)部分責(zé)任，以責(zé)任對(duì)半為例，對(duì)于拆檢出來的新?lián)p失，當(dāng)事車所在保險(xiǎn)公司可能會(huì)承擔(dān)新?lián)p失的一半責(zé)任，但另一半則要找回對(duì)方車輛所在保險(xiǎn)公司。這個(gè)過程可能會(huì)存在不少糾紛。
點(diǎn)評(píng)：市內(nèi)出險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于一些小刮小蹭，不少保險(xiǎn)公司采用現(xiàn)場(chǎng)定損，加快理賠速度。不過，一旦異地遭遇不測(cè)，對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)定損估價(jià)要多留心。如果對(duì)于車子狀況拿不準(zhǔn)，還是要求到修理廠拆檢定損為妥，以免日后出現(xiàn)糾紛。
狀況3：異地能否應(yīng)急修車？
個(gè)案：周先生在外地發(fā)生交通事故。向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案后，保險(xiǎn)公司推薦周先生去市內(nèi)一家定損點(diǎn)維修，或回鄭州維修。但由于周先生有急事，必須立馬起程。周先生想在路邊修車店“應(yīng)急”修車。
保險(xiǎn)公司：一般保險(xiǎn)公司只認(rèn)準(zhǔn)二級(jí)以上資質(zhì)的維修站，如果車主去達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的維修站保養(yǎng)或修車，保險(xiǎn)公司將會(huì)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行核價(jià)。如果車子異地出險(xiǎn)，迫不得已去路邊店應(yīng)急修車，建議車主攜帶數(shù)碼相機(jī)，將受損情況拍照留存作為證據(jù)。此外，在修車前，先將修車廠關(guān)于工時(shí)、零部件價(jià)格等各類報(bào)價(jià)告知保險(xiǎn)公司，征詢對(duì)方意見。由于保險(xiǎn)公司對(duì)于車輛維修的市場(chǎng)行情十分熟悉，他們的建議也是車主壓價(jià)的一個(gè)重要參照。此外，車主修車涉及的各種收費(fèi)憑證要妥善保管，以備理賠。
點(diǎn)評(píng)：特殊情況，保險(xiǎn)公司也會(huì)酌情處理。不過，一個(gè)重要前提是要與保險(xiǎn)公司及時(shí)、充分溝通。車主也不需要擔(dān)心保險(xiǎn)公司不認(rèn)賬。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司全國開通的服務(wù)電話一般都有錄音記錄。
