保險(xiǎn)真正市場(chǎng)化？多車型被拒保 保費(fèi)今年漲

[ 04-2-2 9:52 ]　　太平洋汽車網(wǎng)　　

　　人保高風(fēng)險(xiǎn)人群費(fèi)率提高5%

　　據(jù)人保北京分公司有關(guān)人士介紹，該公司從元月起已經(jīng)開始小幅調(diào)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低的客戶繼續(xù)保持優(yōu)惠，而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)人群則整體提高了5%左右的費(fèi)率。在具體實(shí)施上，下面各營業(yè)分支機(jī)構(gòu)都加強(qiáng)了對(duì)承保車輛風(fēng)險(xiǎn)的控制，同時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)營情況，采取不同的措施。有些承保單位對(duì)于一年內(nèi)多次出險(xiǎn)的車輛，拒絕承保某些險(xiǎn)種，如車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等，還對(duì)一些“常惹禍”車輛的第三者責(zé)任的承保金額進(jìn)行了限制限額，不為其承保高額三者險(xiǎn)，只保5萬或10萬。

　　而平安保險(xiǎn)北京分公司的規(guī)定更為明確：大的原則是，對(duì)于一年內(nèi)出險(xiǎn)達(dá)到三次，并且賠款金額超過保費(fèi)70%的車輛，在續(xù)保時(shí)該公司會(huì)讓車主進(jìn)行兩個(gè)選擇：一是選擇每次出險(xiǎn)500元的絕對(duì)免賠額，二是根據(jù)車型、用途等因素，選擇3%-10%或者5%-20%的絕對(duì)免賠率。此外，還根據(jù)不同的因素有多種調(diào)節(jié)手段。

　　出險(xiǎn)記錄拉大費(fèi)率差距

　　記者采訪中發(fā)現(xiàn)，幾乎各家保險(xiǎn)公司都在對(duì)去年初自家制定的車險(xiǎn)費(fèi)率條款進(jìn)行完善和修改，新的條款即將出臺(tái)。

　　據(jù)平安保險(xiǎn)有關(guān)人士透露，新條款中，出險(xiǎn)記錄不同的車輛，其費(fèi)率將大大拉開距離。同時(shí)將提高某類車輛和車型的費(fèi)率。如易肇事的營運(yùn)類大貨車、易丟失的桑塔納系列轎車以及車價(jià)低、配件價(jià)格貴且高事故率的吉利轎車等。

　　人保有關(guān)人士也表示，在人保現(xiàn)行的車險(xiǎn)條款費(fèi)率體系中，只有對(duì)不出險(xiǎn)客戶的優(yōu)惠規(guī)定，卻沒有把對(duì)待高風(fēng)險(xiǎn)客戶的措施考慮進(jìn)去，正在報(bào)向保監(jiān)會(huì)審批的新條款中，將增加對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車輛提高費(fèi)率的內(nèi)容。

　　鏈接一:消費(fèi)提示選擇絕對(duì)免賠省保費(fèi)

　　對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)剮蹭的新車新手來說，難以避免的小事故，是否就一定要多交保費(fèi)呢？有關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)，新車新手投保也有一些節(jié)省保費(fèi)的竅門。一位車險(xiǎn)承保人員建議，如果是新手開車，在上保險(xiǎn)時(shí)不妨選擇最低500元的絕對(duì)免賠額，小劃痕自己花錢修更合適。例如，一輛十多萬元的新車，第一年投保全險(xiǎn)大約是4000元左右。但是如果出現(xiàn)三次以上的剮蹭劃痕事故，由于每次出險(xiǎn)必須報(bào)案，這樣在保險(xiǎn)公司就有了多次出險(xiǎn)的記錄，在第二年續(xù)保時(shí)就可能被提高10%左右的費(fèi)率，第二年的保費(fèi)就可能變成4400元。而如果在第一年就選擇500元的絕對(duì)免賠，首先當(dāng)年度的保費(fèi)可能會(huì)降低10%左右。一年內(nèi)哪怕是有多次剮蹭劃痕，都可以自己一次性去修，噴個(gè)保險(xiǎn)杠500元一般也足夠了。這樣，如果也沒有其他事故，一年內(nèi)沒有出險(xiǎn)記錄，在第二年續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)再給10%左右的無賠款優(yōu)惠。那么，算下來，對(duì)于小事故不斷，大事故不犯的新手來說，這種投保方式對(duì)自己更實(shí)惠。

　　鏈接二：專家視點(diǎn)保險(xiǎn)公司有權(quán)拒保嗎？

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾教授認(rèn)為，既然是商業(yè)經(jīng)營行為，保險(xiǎn)公司就有權(quán)利選擇客戶，因此對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)特別高的客戶，保險(xiǎn)公司出于穩(wěn)健經(jīng)營、降低風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)大多數(shù)投保人利益的需要，可以拒絕承保。但是，根據(jù)最新的司法解釋，保險(xiǎn)公司必須在保險(xiǎn)合同的條款中載明拒保的情況，并且有義務(wù)向消費(fèi)者明示告知。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授認(rèn)為，應(yīng)該站在絕大多數(shù)投保人利益的角度來考慮這個(gè)問題。保險(xiǎn)公司選擇客戶，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車輛說NO，是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車輛提高保費(fèi)或拒絕承保，是對(duì)更多的正常駕駛、正常出險(xiǎn)的客戶利益的保障。否則，過多的異常風(fēng)險(xiǎn)車輛，將蠶食廣大正常保戶的保費(fèi)，同時(shí)威脅保險(xiǎn)公司的生存。

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