車貸內(nèi)幕 多家經(jīng)銷商和擔(dān)保公司惡意騙貸

[ 04-3-15 11:03 ]　　太平洋汽車網(wǎng)　　

　　拒保 三種人擔(dān)保公司不給擔(dān)保

　　對(duì)于楊女士的擔(dān)保公司來說，最棘手的問題是人車失蹤、酒后駕車造成車毀人亡，在這種情況下，銀行一旦知曉，就會(huì)立即從擔(dān)保公司存在銀行的保證金中將未還款項(xiàng)一次性扣除。

　　楊女士說，損失最大的當(dāng)屬酒后駕車造成車毀人亡，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司去年開始規(guī)定，對(duì)于這種情況不予賠償，而這是他們和銀行所沒有想到的。

　　與玩失蹤相類似的是拆遷戶一去杳無音信，對(duì)于這樣的不還貸客戶，公司惟一的辦法只能坐等回遷。雖然等回遷要等好幾年，但是總還有希望，如果他不回遷，那就徹底完了。如果幸運(yùn)的是哪天，這個(gè)人去銀行交了貸款，那就是中了頭彩，公司會(huì)馬上派人查到他的下落。

　　過戶是保險(xiǎn)公司一直沒有辦法解決的問題，雖然你收了作為抵押品的車，但是戶主還是購車人，有些人認(rèn)為不想失去自己的車，但是又無力還款，就采取拒不合作的方式，拒絕過戶，使得公司很難將車變現(xiàn)減少風(fēng)險(xiǎn)。

　　另一件令楊女士感到頭疼的事情就是被擔(dān)保人拒絕上保險(xiǎn)或者不上盜搶險(xiǎn)。楊女士說，為了保證抵押品的安全，公司要求必須在公司這兒續(xù)保，但是很多人認(rèn)為這是霸王條款，拒絕這么做，這樣公司對(duì)于自己的抵押品就失去了控制，風(fēng)險(xiǎn)很大。有些人根本不上保險(xiǎn)，或者即使在其他地方續(xù)保，也只上第三者責(zé)任險(xiǎn)，不上盜搶險(xiǎn)，這樣如果發(fā)生車毀人亡，公司就可能有賠無賺。

　　由于種種慘痛的教訓(xùn)，公司總結(jié)了幾種情況，對(duì)其不予擔(dān)保：首先是判過刑的人，只要戶口本上注明有這種情況，肯定予以拒絕；其次，年齡太小的人，一般在21歲、22歲以下，除非他找到擔(dān)保人，比如讓其父母做擔(dān)保，公司才會(huì)同意為其做貸款購車擔(dān)保；第三，房子不行的人不予擔(dān)保。楊女士說，如果你只住一間平房而且條件很差，卻還要買輛捷達(dá)，這肯定不行，這樣的條件如果想買車比必須找一個(gè)住樓房、有固定工作和收入的人為你做擔(dān)保。

　　此外，貸款累積超過償還能力的不予擔(dān)保。楊女士說，在這方面由于銀行也有要求，因此他們可以通過銀行的網(wǎng)絡(luò)很方便地查到想做擔(dān)保的人在銀行的貸款情況。

　　騙貸 銀行靠概率論吃飯

　　不過，擔(dān)保公司還有一怕，就是不敢到法院起訴失信的客戶。

　　個(gè)中原因，楊女士這樣解釋，對(duì)于擔(dān)保公司來說，通過法律途徑解決問題很難，首先，起訴你要找到人，你找不到人法院也找不到。即使找到人，但是由于法院處理這樣的案子一般需要半年，在這半年中什么情況都有可能發(fā)生，很多人首次開庭之后就玩起失蹤。她坦言，如果真的起訴了，有時(shí)也是不得已而為之，或者說是做給銀行看的。即使他不跑，半年官司打下來，車的價(jià)格可能又掉很多，如果他拒絕還貸，對(duì)于公司來說，風(fēng)險(xiǎn)可能更大。為保全財(cái)產(chǎn)，公司大多不選擇法律途徑解決問題。

　　雖然擔(dān)保公司和銀行是合作伙伴，但是兩者的關(guān)系很微妙。對(duì)此，楊女士說，銀行很少去對(duì)擔(dān)保公司的資信狀況進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估，不管你的注冊(cè)資金是多少，有無虛假，一概不管，只要你向它交保證金就行了。實(shí)際上，你交50萬元抵押金，就可以從銀行貸走幾百萬元，如果你惡意騙貸，銀行損失很大，去年就發(fā)生了很多經(jīng)銷商和擔(dān)保公司惡意騙款的事情，有一家公司騙貸8000萬元，涉及多家銀行，但是銀行為了自己的面子，不愿意說。再說，如果有一天擔(dān)保公司無力交付抵押金而宣布破產(chǎn)了呢？

　　或許銀行也意識(shí)到這點(diǎn)了，現(xiàn)在它們開始選擇與大的經(jīng)銷商和擔(dān)保公司合作，不過，楊女士仍然認(rèn)為銀行在靠概率論來吃飯。按照概率，不可能100%的人不還貸，如果有1萬人，9000個(gè)人比較守信，另外10%即使不還，最后一結(jié)算如果還能賺錢就OK了，如果擔(dān)保公司幫助分擔(dān)一部分，銀行可以賺得更多。

　　銀行利用這個(gè)概率可以賺錢，擔(dān)保公司也在利用概率來賺錢。楊女士說，由于擔(dān)保費(fèi)越來越低，為了保證公司的利潤，她現(xiàn)在實(shí)際上游走在利潤和風(fēng)險(xiǎn)之間，概率論可以幫助她將公司經(jīng)營下去，但是為了獲得更多的利潤，她還要與這個(gè)概率(10%的不還貸比例和千分之二的壞賬率)作斗爭，可以說她的公司每日都是在利潤與風(fēng)險(xiǎn)中行走，有時(shí)真是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。

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