車貸險4月1日除舊布新 貸款購車門檻提高
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04-3-30 11:56
] 太平洋汽車網(wǎng)
二是一些車商和民間擔(dān)保公司分走了大部分信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶，留給保險公司的投�？蛻�，其信用風(fēng)險遠(yuǎn)高于一般人群，使保險公司車貸險賠付率大大高出預(yù)計的經(jīng)營風(fēng)險；
三是一些車商、代理商違規(guī)操作，為一些營運車輛辦理貸款和投保，而營運用車，特別是工程車，由于建筑工程本身常有拖欠款發(fā)生，工程車貸款也往往被拖欠。
四方面規(guī)范
而下發(fā)的“通知”從四方面規(guī)范了車貸險業(yè)務(wù)：嚴(yán)格規(guī)范車貸險業(yè)務(wù)，規(guī)范保險保障的條件；要求保險公司修改和完善車貸險條款；保險公司建立完善風(fēng)險控制機制，審慎開展車貸險業(yè)務(wù)；嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保險監(jiān)管部門備案的車貸險條款，嚴(yán)禁通過協(xié)議等形式變更或替代車貸險條款費率，將車貸險業(yè)務(wù)辦成擔(dān)保業(yè)務(wù)。
具體來說，今后投保車貸險的門檻將大大提高。保險公司在今后的新車貸險條款中應(yīng)明確：貸款購車首付款不得低于凈車價的30%；各保險公司可根據(jù)投保人的風(fēng)險狀況確定承保期限，原則上不得超過3年；車貸險應(yīng)僅限于承保消費性車輛；保險責(zé)任生效必須以投保人向被保險人提供有效擔(dān)保為前提。
同時，保險公司在車貸險條款中應(yīng)明確保險責(zé)任為“差額保證保險責(zé)任”，即消費者未按合同約定履行還款義務(wù)時，保險公司并不會對欠款全部“買單”，而是信貸機構(gòu)在實現(xiàn)擔(dān)保權(quán)后，如果獲得的資金仍不足以清償貸款本金和利息，保險公司將對差額部分進(jìn)行賠付。
但有報道稱，對于保監(jiān)會的上述要求，熱衷放貸的銀行頗有微辭。而未來，擔(dān)保公司在車貸市場中的作用也將更為突出。
新車貸險待揭面紗
隨著舊車貸險叫停，新的車貸險產(chǎn)品也在醞釀中，并有望在4月1日正式啟動。
據(jù)媒體報道，一些保險公司提出的新的車貸險條款費率已上報保監(jiān)會，預(yù)計會在4月1日前通過審批。
而新華社去年的一則報道稱，中國第二代車貸險去年10月由總部設(shè)在上海的太平洋財產(chǎn)保險公司率先推出，并在杭州、寧波、青島、成都和�？谖宕蟪鞘性圏c推廣。據(jù)介紹，新車貸險改變了以往單純依賴銀行進(jìn)行資信調(diào)查的傳統(tǒng)，而采用資信調(diào)查表和打分制評定投保人資信水平。除了判定是否承保，資信調(diào)查的結(jié)果還將被用于確定車貸險的費率。
與舊的車貸險相比，另一個值得注意的變化是增加了銀行的審貸責(zé)任。如果不是因投保人發(fā)生疾病或意外事故而導(dǎo)致的無法還貸，根據(jù)銀行開展汽車消費貸款逾期情況和資信審查質(zhì)量，銀行將為其審貸過失承擔(dān)一定的賠付比例。
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