專訪保監(jiān)會負責人:新版車貸險將嚴控風險
[2004-04-01 11:10:50]
太平洋汽車網
江帆
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保監(jiān)會為何要求保險公司推出新版車貸險？新車貸險有些什么特點？本報記者就此采訪了保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部負責人--新版車貸險將嚴控風險
問：新車貸險條款有哪些新特點？
答：一是合理平衡了保險公司、被保險人(貸款機構)和投保人(貸款購車人)之間的權利與義務，改變了以往權利義務不對等的現(xiàn)象，客觀上促進各方當事人加強對風險的審查。如，新車貸險產品中明確保險公司承擔保險責任以被保險人(貸款機構)向投保人(貸款購車人)取得有效的抵(質)押為前提；保險公司的保障范圍為被保險人行使抵(質)押權后不足以彌補未償還貸款本金及利息的差額部分，這樣加大了銀行對貸款人資信調查的責任。二是實行不低于10%的免賠率。三是車貸險期限規(guī)定不超過3年。四是明確車貸險首付比例，嚴格控制承保車輛條件，防范貸款人故意不還貸款、惡意騙取貸款、高貸低買、一車多貸等金融詐騙行為。五是新車貸險產品更加貼近市場需求，設計理念更加人性化。例如，新車貸險產品基本都增加了對投保人因疾病或意外事故所致死亡或殘疾的保障。六是新車貸險產品費率體系更加精細、科學、合理。部分公司設定多個保險費調整系數(shù)，加大了不同風險水平客戶之間的保費差距，體現(xiàn)了風險的個性化和差異化，對投保人更為公平。
問：新車險出臺后，保險公司的管理今后會有何變化？
答：車貸險屬管理型產品，從管理角度涉及銀行、保險公司、中介機構等。2003年各保險公司停辦車貸險的根本原因是風險管理和經營管理方面出現(xiàn)問題，再加上條款責任范圍過度擴展，導致經營車貸險業(yè)務風險的失控。針對車貸險管理型產品的特征，這次除要求保險公司重新設計條款責任外，為防范經營風險，保監(jiān)會要求保險公司加強對車貸險業(yè)務的管理。為配合新車貸險產品的推出，各家保險公司都制定了相應的業(yè)務管理流程和授權授信管理制度等，加強了對車貸險業(yè)務的集中管理。
問：你認為應該如何營造車貸險健康發(fā)展的外部環(huán)境？
答：我認為大體有以下幾點：一是應完善社會和個人信用體系建設，增加貸款人違約的機會成本。二是銀行、保險公司、車商、中介機構等各個環(huán)節(jié)應加強在汽車消費貸款中的個人資信評估體系和風險審查評估制度的建設，建立分工明確的制度保障體系。三是應加強汽車消費信貸催欠和追償管理機制，同時借助律師等社會中介力量開展欠款追償工作。四是保險行業(yè)協(xié)會應研究建立車貸險客戶不良行為信息共享機制，為車貸險健康發(fā)展奠定良好基礎。
問：監(jiān)管層下一步如何控制車貸險風險？
答：一是將密切關注車貸險市場經營情況，加強對車貸險業(yè)務管理的具體指導。二是保監(jiān)會將加強同銀行等相關部門的協(xié)調，加強對車貸險監(jiān)管政策的研究。三是繼續(xù)鼓勵保險公司進行產品創(chuàng)新。四是進一步加強對車貸險市場的事后監(jiān)管，對違規(guī)經營、擾亂市場正常運行的保險公司加大處罰力度，為車貸險業(yè)務的發(fā)展營造良好的市場環(huán)境，推動車貸險市場的健康、協(xié)調發(fā)展。
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