外資金融公司蓄勢(shì)待發(fā) 銀行蛋糕被分食
杭州洪先生一直希望能開(kāi)上寶來(lái)車(chē)，因?yàn)槟壳笆诸^緊，去銀行貸款條件太多，所以遲遲沒(méi)能圓夢(mèng)。近日的一則消息讓洪先生感到很興奮：德國(guó)大眾公司即將在中國(guó)推出個(gè)人汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。洪先生終于可以圓夢(mèng)了。
“洋車(chē)貸”蓄勢(shì)待發(fā)
繼福特獲批籌建，上汽通用獲批開(kāi)業(yè)之后，8月12日，大眾也正式獲準(zhǔn)在華提供汽車(chē)金融服務(wù)。
據(jù)悉，與去年已獲批準(zhǔn)的中外合資汽車(chē)金融公司相比，大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司是我國(guó)政府首次批準(zhǔn)外商獨(dú)資汽車(chē)金融公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的外商獨(dú)資公司。
目前，大眾汽車(chē)金融服務(wù)股份公司已經(jīng)為大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司注入了5億元人民幣的資產(chǎn)。記者從大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司有關(guān)人員處了解到，在開(kāi)始階段，公司將主要向私人購(gòu)車(chē)者提供汽車(chē)金融服務(wù)。
據(jù)有關(guān)人士分析，目前德系車(chē)和日系車(chē)在中國(guó)市場(chǎng)擁有較大市場(chǎng)份額，相對(duì)而言，國(guó)人更青睞德系車(chē)，尤其是德系車(chē)中的大眾系列。眼下，大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司提供的汽車(chē)金融服務(wù)，將大大促進(jìn)和提高德國(guó)大眾與其中國(guó)合作伙伴合資生產(chǎn)的汽車(chē)在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)銷(xiāo)售。
與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的全國(guó)第一家汽車(chē)金融公司———上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司的負(fù)責(zé)人也表示，可能在本月底或下月初，搶先開(kāi)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。
車(chē)商遇到新商機(jī)
據(jù)了解，上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司將主要在批發(fā)和零售兩大領(lǐng)域，為通用汽車(chē)和上汽在華的合資企業(yè)等提供金融服務(wù)。其中，批發(fā)信貸主要是指為經(jīng)銷(xiāo)商提供購(gòu)買(mǎi)采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款服務(wù)。而零售信貸，則指消費(fèi)者可以直接從經(jīng)銷(xiāo)商處獲得關(guān)于汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)的相關(guān)信貸服務(wù)。
汽車(chē)金融公司會(huì)不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的汽車(chē)銷(xiāo)售體系帶來(lái)影響呢？我省長(zhǎng)行、國(guó)信等汽車(chē)銷(xiāo)售公司有關(guān)人員認(rèn)為，汽車(chē)金融公司開(kāi)展業(yè)務(wù)后，在最初的三五年內(nèi)，對(duì)國(guó)內(nèi)的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商不會(huì)造成實(shí)質(zhì)性影響。就拿上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司來(lái)說(shuō)，初步目標(biāo)是為上海通用的產(chǎn)品提供信貸服務(wù)，業(yè)務(wù)通過(guò)上海通用授權(quán)經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)展開(kāi)。批發(fā)信貸能為經(jīng)銷(xiāo)商提供相當(dāng)可觀的現(xiàn)金流，一旦金融公司開(kāi)始運(yùn)作，經(jīng)銷(xiāo)商不必為購(gòu)買(mǎi)展廳中的展示車(chē)而投入自有資金。公司將以每一輛車(chē)為單位為經(jīng)銷(xiāo)商提供貸款，等這輛車(chē)被銷(xiāo)售了出去，經(jīng)銷(xiāo)商再把貸款還給信貸公司。這樣一來(lái)，還可緩解經(jīng)銷(xiāo)商的資金困難。
銀行蛋糕被分食
那么，汽車(chē)金融公司的進(jìn)入，會(huì)不會(huì)因此改變商業(yè)銀行的信貸模式？
“這是無(wú)疑的”，浦發(fā)銀行杭州分行資深理財(cái)師郭劍分析，在國(guó)外，做汽車(chē)消費(fèi)貸款的，多是專業(yè)的汽車(chē)金融公司，銀行很少涉足。汽車(chē)金融公司做車(chē)貸，而銀行貨款給汽車(chē)公司，各司其職，分工明確。汽車(chē)消費(fèi)貸款是個(gè)技術(shù)含量很高的行當(dāng)，需要借助于龐大的專業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)分析客戶資料，化解金融風(fēng)險(xiǎn)。汽車(chē)金融公司既賣(mài)車(chē)又貸款，在這方面它們有充分的優(yōu)勢(shì)。一般來(lái)講，通過(guò)對(duì)歷史數(shù)據(jù)的過(guò)濾和分析，他們掌握了不同檔次車(chē)型的客戶層次和收入情況，這對(duì)分析未來(lái)客戶的信用和還貸情況奠定了基礎(chǔ)。此外，在國(guó)外，專業(yè)金融公司都會(huì)采取會(huì)員制的形式，給客戶在保險(xiǎn)、維修、加油方面提供多種服務(wù)。
一般來(lái)說(shuō)，汽車(chē)金融公司與眾多保險(xiǎn)公司、汽車(chē)維修公司、加油站都有緊密的合作關(guān)系，一方面，通過(guò)與這些公司的合作，為客戶提供服務(wù)和優(yōu)惠；另一方面也可以通過(guò)會(huì)員機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握客戶的信息，因?yàn)橘I(mǎi)了車(chē)，他總要上保險(xiǎn)，去加油，去維修，這說(shuō)明車(chē)主是在正常用車(chē)；如果沒(méi)有上述信息，車(chē)主就沒(méi)有正常用車(chē)，金融公司就會(huì)通過(guò)各種渠道了解這位客戶目前的經(jīng)營(yíng)就業(yè)狀況，從而對(duì)此采取預(yù)防措施。這樣發(fā)達(dá)的數(shù)據(jù)和信息，是銀行無(wú)暇顧及的。
業(yè)內(nèi)人士分析，隨著眾多汽車(chē)金融公司的入內(nèi)，在未來(lái)若干年后，國(guó)內(nèi)的車(chē)貸模式很可能會(huì)發(fā)生變化，個(gè)人車(chē)貸由專業(yè)汽車(chē)金融公司提供，而汽車(chē)金融公司的融資由銀行提供；或者銀行與車(chē)商聯(lián)手，資源共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，這方面，我省的長(zhǎng)行與建行已開(kāi)了合作的先河。
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