[2004-11-08 17:38:14]　　太平洋汽車網　　 王曉坤 　　 責任編輯: wangfen

　　2004年8月12日，大眾汽車金融(中國)有限公司從中國銀監(jiān)會獲得正式批復，獲得在中國汽車金融領域內開展人民幣業(yè)務的許可。這是繼上汽通用汽車金融有限責任公司之后又一家獲準在國內開展業(yè)務的汽車金融公司。

　　今年4月份開始的密集的宏觀調控措施，對銀行貸款產生了比較大的影響。銀監(jiān)會先是對國有銀行發(fā)出“限貸”指令，接著銀監(jiān)會又對包括股份制銀行在內的商業(yè)銀行的汽車貸款進行專項檢查。汽車市場受到了嚴重的影響。

　　據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)字，截至4月底，全國轎車庫存突破10萬輛大關；汽車成品存貨總值142.1億元，上升27.9%。6月全國汽車銷量為16.5萬輛，僅比2003年同月上升了2.2%，這是兩年多來最低銷售增長率。

　　目前，我國人均GDP已經跨過1000美元的門檻，居民消費結構將會出現(xiàn)一個大的跨越，即從普通的生活用品向住房、汽車等高檔消費品轉變，因此汽車消費將是拉動國民經濟發(fā)展的一個重要因素。

　　許多業(yè)內人士對已經進入中國的汽車金融公司給予了厚望，期待其能推動中國的汽車消費和汽車市場，汽車金融公司進入中國會給汽車市場帶來些什么呢？

　　汽車金融公司將激活汽車信貸市場

　　賣者有貨，買者無錢的局面有望打破

　　中國汽車技術研究中心汽車金融工程研究所所長王再祥指出，汽車金融公司所包含更深刻的是一種消費文化和消費理念，在中國大多數(shù)生活品的消費仍是一種自給自足的方式。房地產導入信貸消費模式是比較成功的，使房地產行業(yè)不到20年的時間內得到了迅速的發(fā)展。目前，社會滿足汽車消費需求的能力卻是十分有限，在市場上形成了生產有余，賣者有貨，買者無錢的局面。汽車金融可以調劑社會消費資金，使其在“時間上繼起、數(shù)量上的平衡、供給上充分”。汽車金融是中國金融市場第一次向外資開放的實驗地，金融公司進入中國市場之后，將改善中國的消費文化。

　　讓汽車信貸市場產生“鯰魚效應”

　　中國人民大學財政金融學院副教授龔明華認為，汽車金融公司作為附屬于汽車制造企業(yè)的專業(yè)化服務公司，可以通過汽車制造商和經銷商的市場營銷網絡，與客戶進行接觸和溝通，提供量體裁衣式的專業(yè)化服務。在美國，汽車金融業(yè)務多種多樣，包括分期付款零售方式、融資租賃方式、信托租賃方式、汽車分期付款合同的轉讓與再租賃等，并有廠家貼息、客戶享受零利率等多項優(yōu)惠措施。目前，按照銀監(jiān)會出臺的《汽車金融公司管理辦法》及其《細則》，汽車金融公司還不能開展租賃等業(yè)務，也不能提供低于銀行貸款利率的融資服務，但是，對廣大購車群體來說，畢竟多了一個融資渠道，而且是專業(yè)、便捷、高效的融資通道。同時，由于“鯰魚效應”，即使仍從銀行貸款買車，也會享受到比原來好的服務。

　　王再祥指出，與商業(yè)銀行等專職信貸機構相比，汽車金融公司具有其自身優(yōu)越性：汽車金融公司的主要任務是幫助母公司賣車，這就決定了當消費者支付能力降低，消費需求降低時，汽車金融公司可以推出有利于消費者的汽車金融產品，促進汽車消費。例如“9·11”事件后，美國汽車市場急劇降溫，汽車廠家為了促進銷售，提供了“零首付、零利率”信貸，保證了汽車銷售的穩(wěn)定。

　　“試水期”內將過段苦日子

　　制約因素多利潤來源少

　　目前，中國的汽車金融相應的配套體系還沒有建立起來，實際上國外的汽車金融公司到中國來有一種虎落平川的感覺，有幾個很現(xiàn)實的制約因素如利率不能為零、不能設立分支機構、融資渠道有限等。

　　豐田汽車金融(中國)有限公司籌備組成員向記者表示，其公司對中國市場充滿信心，但在短時間內不會把盈利放在首位，其成立后先期的主要工作是幫助豐田汽車在中國銷售。

　　龔明華副教授指出，不能設立分支機構，實際上對汽車金融公司開展業(yè)務并沒有多大的影響，它們完全可以通過派遣外勤人員和利用經銷商網絡提供服務、實行集中化的后臺管理，來解決單一機構的問題。至于不能采取“零利率”這一殺手锏與商業(yè)銀行爭奪車貸市場份額，以及不能通過發(fā)行債券和商業(yè)票據(jù)等方式融通資金，確實對汽車金融公司的發(fā)展構成制約。

　　王再祥指出，汽車金融公司進入中國開始會是一個比較痛苦的過程，一個緩慢發(fā)展的過程，也是一個試水過程。在試水期內汽車金融公司的資金來源主要還是會通過銀行，大股東的存款,是在股東之間的轉移,沒有實際意義;同業(yè)拆借的資金基本是短期的,不能長期使用。汽車金融公司推新的金融產品有較大的風險，首先政策已經規(guī)定了其業(yè)務經營的范圍，推新的產品需要得到審批，再者緊緊靠貨幣市場的資金是非常有限的。

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