“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”何時(shí)真正現(xiàn)身？
交通事故中的責(zé)任賠付問題，近來深為公眾關(guān)注。按今年5月1日生效的《道路交通安全法》的規(guī)定，所有機(jī)動(dòng)車輛都必須購買機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。但對(duì)于“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”具體的保險(xiǎn)內(nèi)容和賠付辦法等，國家至今沒有出臺(tái)明確的規(guī)定。采訪中發(fā)現(xiàn)，目前只能以強(qiáng)制購買保險(xiǎn)公司“商業(yè)三者險(xiǎn)”的形式，來執(zhí)行國家規(guī)定必須購買的“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”。
事實(shí)上，“商業(yè)三者險(xiǎn)”與“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”之間，存在很大區(qū)別。
“商業(yè)三者險(xiǎn)”不是“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”
商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)簡稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”，指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額、保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)。
而新交法所規(guī)定的“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”，其賠償范圍比“商業(yè)三者險(xiǎn)”要廣得多。
根據(jù)《道路交通安全法》第七十六條：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任……”
兩種“三者險(xiǎn)”之間，最大的區(qū)別在于：“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”處于賠付最前沿，但凡發(fā)生交通事故，只要造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司就要先行賠付，即使投保人無責(zé)；超過限額部分，再由相關(guān)人員承擔(dān)。而“商業(yè)三者險(xiǎn)”則是“有責(zé)賠付”，只在投保人有責(zé)任時(shí)才賠付。如果保險(xiǎn)公司承保“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”，其負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大得多。
當(dāng)然，事故的受害行人是“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”最大受益者。因?yàn)樾陆环ㄔ凇耙匀藶楸尽钡脑瓌t下，為相對(duì)弱勢(shì)的行人群體，提供了更強(qiáng)的權(quán)益保障。
暫代“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”問題多
因?yàn)椤皬?qiáng)制三者險(xiǎn)”的具體內(nèi)容至今沒有出臺(tái)，所以投保人購買的實(shí)質(zhì)上仍是“商業(yè)三者險(xiǎn)”。
采訪中，平安保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部一位業(yè)務(wù)員說，今年“五一”前后，平安保險(xiǎn)公司都只有一種“三者險(xiǎn)”，即“商業(yè)三者險(xiǎn)”，其賠付方式也依舊是按責(zé)賠付。筆者再三確認(rèn)，她都很肯定：保險(xiǎn)公司不可能“無責(zé)賠付”。其它保險(xiǎn)公司也都是“有責(zé)賠付”。北京市保監(jiān)局財(cái)險(xiǎn)處代處長盧勇也證實(shí)，現(xiàn)行的“商業(yè)三者險(xiǎn)”在“五一”前后，并沒有太大變化。
事實(shí)上，5月1日后，駕駛?cè)艘詾樽约嘿I的是國家規(guī)定的“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”，結(jié)果從保險(xiǎn)公司買的仍是“商業(yè)三者險(xiǎn)”。如果保險(xiǎn)公司不執(zhí)行新交法的“無責(zé)賠付”，那么，在新交法下，投保人的利益自然得不到合理保障，駕駛?cè)说馁r付風(fēng)險(xiǎn)大之又大。
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