強(qiáng)制三者險(xiǎn)該解決啥問(wèn)題 保額50萬(wàn)夠嗎
上周五，關(guān)于道路交通安全法的聽(tīng)證會(huì)在北京舉行，這使得人們又將關(guān)注的焦點(diǎn)集中在強(qiáng)制三者險(xiǎn)的身上。而在強(qiáng)制三者險(xiǎn)至今還沒(méi)有露出真面目的這段時(shí)間，許多機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T為了讓自己享受更多的保障，在上車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候在保額上選擇了50萬(wàn)元的三者險(xiǎn)。然而，僅僅是提高三者險(xiǎn)的保額是不是就能使投保人獲得完善的保障呢？
保額高 保障相對(duì)提高
今年35歲的喬女士是一個(gè)有3年駕齡的司機(jī)，她的捷達(dá)轎車(chē)是今年7月續(xù)保的。在續(xù)保的時(shí)候，她選擇了保額為50萬(wàn)元這一檔的三者險(xiǎn)。她的說(shuō)法就是，選擇這一檔次的三者險(xiǎn)，她感到比較安心。
喬女士的先生是京城一家保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人，她做這樣的選擇是她先生的意見(jiàn)。喬女士的先生認(rèn)為，從5月1日之后，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員要為交通事故付出更大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。以北京市為例，如果以前駕車(chē)造成第三方死亡，需賠11萬(wàn)元，但“五一”之后要賠付到27萬(wàn)元。這樣，以前選擇保額為10萬(wàn)元的三者險(xiǎn)就可以，而現(xiàn)在卻要選擇更高的保額。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額分幾個(gè)賠償檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上，其保險(xiǎn)費(fèi)用分別為800元、1040元、1250元、1500元、1650元，由此可見(jiàn)，選擇20萬(wàn)元的三者險(xiǎn)和選擇50萬(wàn)元的三者險(xiǎn)，保費(fèi)相差250元左右，但保障卻提高了很多，因此非常劃算。
但目前，許多保險(xiǎn)公司出于賠付方面的考慮，不愿意給投保人投保10萬(wàn)元以上的三者險(xiǎn)，這時(shí)，就需要投保人慎重選擇保險(xiǎn)公司，并在投保前和保險(xiǎn)公司交涉好。此外，需要提醒投保人的是，有的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)表示可以上高額三者險(xiǎn)，但在按照高額三者險(xiǎn)收取保費(fèi)之后，卻是按照10萬(wàn)元的三者險(xiǎn)去為投保人辦理手續(xù)的。因此，如果投保人不是在保險(xiǎn)公司直接上的保險(xiǎn)，要及時(shí)和保險(xiǎn)公司聯(lián)系，并核對(duì)自己的保單。
無(wú)責(zé)不賠付 投保人利益依然無(wú)法確保
喬女士在接受記者采訪的時(shí)候表示，如果僅僅是提高三者險(xiǎn)的保額就能得到充分的保障那事情就簡(jiǎn)單多了，但事實(shí)上，雖然自己已經(jīng)投保了50萬(wàn)元的三者險(xiǎn)，但還是感覺(jué)得不到充足的保障。其中最主要的原因是如果駕駛?cè)藛T無(wú)過(guò)錯(cuò)，保險(xiǎn)公司將不賠付保險(xiǎn)金，而新交法的規(guī)定是，即使駕駛?cè)藛T無(wú)過(guò)錯(cuò)，也要給交通事故的受害人賠償。
喬女士擔(dān)心得不無(wú)道理。今年7月，張先生駕駛著自家的轎車(chē)在封閉式的高速路上正常行駛。一個(gè)行人翻越護(hù)欄穿過(guò)高速路，被張先生撞死。雖然交通部門(mén)判定張先生無(wú)責(zé)任，但按照規(guī)定，張先生必須賠付這位行人家屬20多萬(wàn)元。張先生向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)遭到了拒絕，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款中確實(shí)寫(xiě)著，投保人在事故中無(wú)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不賠償。
喬女士認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司這一規(guī)定不改變，無(wú)論投保多高保額的三者險(xiǎn)，駕駛?cè)藛T都不會(huì)感到安心。喬女士的先生則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不太可能會(huì)改變這一規(guī)定，因此投保人只能寄希望于強(qiáng)制三者險(xiǎn)的出臺(tái)。
強(qiáng)制三者險(xiǎn)應(yīng)該解決什么問(wèn)題
一家保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示，強(qiáng)制三者險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)之間應(yīng)該具有比較大的差別。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額、保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)。而新交法所規(guī)定的“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”，其賠償范圍比“商業(yè)三者險(xiǎn)”要廣得多。
兩種“三者險(xiǎn)”之間最大的區(qū)別在于：“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”處于賠付最前沿，但凡發(fā)生交通事故，只要造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司就要先行賠付，即使投保人無(wú)責(zé)；超過(guò)限額部分，再由相關(guān)人員承擔(dān)。而“商業(yè)三者險(xiǎn)”則是“有責(zé)賠付”，只在投保人有責(zé)任時(shí)才賠付。如果保險(xiǎn)公司承保“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”，其負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大得多。
如果強(qiáng)制三者險(xiǎn)出臺(tái)，駕駛?cè)藛T和事故受害行人的利益都將得到根本保障。目前的問(wèn)題在于，強(qiáng)制三者險(xiǎn)的出臺(tái)依然沒(méi)有確定的日期。在這種情況下，投保人即使投保再高保額的三者險(xiǎn)，都不能使自己的得到完全的充分的保障。
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