個人信用體系與風險控制拖汽車信貸后腿
嘗試過這個蛋糕的金融機構(gòu)或許多是苦不堪言。曾以為這個蛋糕可以吃得滿嘴流油的保險公司，如今也只好悻悻而退，而此前一直唱主角的商業(yè)銀行出于防范風險的考慮，也增強了貸款資格的審核；目前摩掌擦拳的外資金融公司或許不久也將嘗到“淮枳”的味道。
今年4月以來，國內(nèi)的汽車消費市場一直低迷。截至8月底，汽車貸款金額只有1763億元，較去年同期下降83億元。
除國家宏觀調(diào)控力度加大，廠商不斷降價使消費者產(chǎn)生持幣待購心理外，國內(nèi)金融機構(gòu)信貸萎縮，是導(dǎo)致汽車信貸市場低迷的重要原因，而信貸萎縮的直接原因就是中國個人信用體系缺失。
據(jù)了解，因個人信用缺位，目前中國私車貸款約30%違約還款，10%的汽車貸款難以收回，絕大多數(shù)保險公司在車貸險上虧本經(jīng)營。
不過，中國人民銀行研究局的紀敏博士表示，個人征信體系的建立對汽車信貸有一定的幫助，但肯定不能解決根本問題，整個汽車信貸市場信用的完善還需5到10年時間。
目前，中國汽車信貸市場已由原來的商業(yè)銀行獨享，擴大到各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及專業(yè)汽車金融公司三足鼎立的局面。
“信用”誰信
汽車消費信貸近年風險凸現(xiàn)，并導(dǎo)致銀行的車貸業(yè)務(wù)萎縮。在一般人看來，中國個人信用體系缺失是重要原因之一。
到目前為止，國內(nèi)仍然沒有建立起一個具有足夠代表性的個人信用系統(tǒng)，社會化的信用體系極不健全，此外，信用觀念在中國市場還有待普及。
雖然個人信用體系將于年內(nèi)在部分地區(qū)試運行，明年將實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，不過這個信息并未引發(fā)業(yè)內(nèi)人士的興奮，他們依然把貸款人自身的風險控制水平作為下一步的重點工作。一家汽車經(jīng)銷商的負責人告訴記者，目前貸款買車的大部分是中小企業(yè)主，用途是為企業(yè)發(fā)展。在他看來，就中國的消費水平來看，所有的工薪階層買車都是一種不成熟行為，無力還貸的可能性非常高。
“因此，他們并不愿意開展太多個人業(yè)務(wù)，個人信用體系的建立也就不能發(fā)揮非常重要的作用。”他說。
雖然一些外資汽車金融機構(gòu)在國外已是百年老店，從事汽車信貸經(jīng)驗豐富，但在某些業(yè)內(nèi)人士看來，這也像空中樓閣。亞飛汽車集團董事長郭基元認為，在中國的個人信用體系不健全的情況下，外資的很多優(yōu)勢技術(shù)沒有用武之地。
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