個(gè)人信貸存在巨大風(fēng)險(xiǎn) 車貸能否促進(jìn)車市
總體而言，作為一個(gè)主要以轎車貸款為主的分期公司，三年的業(yè)務(wù)量逾期率不到5%，并不像外界傳言的20%-40%，甚至更高。如果在收回車輛的處理上有更好方式的話，分期公司對于貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制將會(huì)更好。
■汽車貸款對車市影響有多大？
根據(jù)國外其他汽車市場的經(jīng)驗(yàn)，貸款購車將成為消費(fèi)者買車的主要方式，但是在國內(nèi)，汽車消費(fèi)者貸款的比例只占到整個(gè)汽車消費(fèi)的23%（最高的時(shí)候），且汽車個(gè)人消費(fèi)貸款額只占個(gè)人貸款總額的10%不到。當(dāng)然，這種情況也只是出現(xiàn)在去年10月份以前，而目前由于銀行收緊個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，這一比例出現(xiàn)了不同程度的下降。
其實(shí)在個(gè)人消費(fèi)貸款本身并沒有出現(xiàn)過太多的問題，出現(xiàn)問題的是非個(gè)人消費(fèi)貸款的商用車貸款，這部分貸款車輛包括工程機(jī)械車及用于運(yùn)營的車輛，這些車輛由于貸款額大，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大等原因，逾期率往往比家用轎車高很多。曾經(jīng)有一家公司在多年追繳貸款時(shí)死亡了11位員工，這種比較突出的工程機(jī)械車類貸款引起了銀行界的普遍關(guān)注。
■個(gè)人消費(fèi)貸款能否拉動(dòng)車市
針對目前銀行個(gè)人消費(fèi)貸款門檻高這一問題，一位銀行界人士認(rèn)為，判斷銀行貸款政策門檻高不高，不要看貸款手續(xù)的變化，而要看一位各項(xiàng)手續(xù)合格的貸款人能不能獲得銀行的貸款。經(jīng)過幾年的摸索，銀行已經(jīng)形成了一整套貸款的管理辦法，只要消費(fèi)者具有實(shí)際的貸款能力，不管是哪家銀行都愿意貸款給消費(fèi)者。
目前，銀行界正在規(guī)范各種貸款手續(xù)，加強(qiáng)這方面的管理；汽車金融公司也在積極開展這些貸款業(yè)務(wù)，試圖為明年初的汽車消費(fèi)增長注入活力。從人民銀行新的貸款管理辦法的實(shí)施來看，轎車20%以上的首付比例和工程類車30%-50%的首付比例已經(jīng)為汽車貸款制定了“底線”，而且在實(shí)際的操作中，轎車30%以上的首付比例和商用車50%的首付比例已經(jīng)被銀行界普遍采用，在這樣一個(gè)首付比例下，消費(fèi)者不還款風(fēng)險(xiǎn)將加大。
隨著汽車價(jià)格逐漸穩(wěn)定和汽車產(chǎn)能的過剩，汽車消費(fèi)貸款的氛圍將逐漸形成，如果銀行和已經(jīng)開始營業(yè)的汽車金融公司能在實(shí)施細(xì)則上拿出切實(shí)可行的新政策，汽車消費(fèi)貸款對車市的拉動(dòng)作用將很快顯現(xiàn)。
