解讀新《汽車貸款管理辦法》

　　2004年8月17日，中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了新的《汽車貸款管理辦法》。該辦法已于當(dāng)年10月1日起正式實施，新《汽車貸款管理辦法》在貸款人、貸款人范圍、車貸首付比例年限等關(guān)鍵問題上，比起1998年的老版本都有很大變化。

　　●國有銀行不再壟斷車貸業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)均可開展車貸業(yè)務(wù)；

　　●與1998年的車貸管理辦法相比，新《辦法》中關(guān)于二手車的貸款規(guī)定最為嚴(yán)格，首付金額必須為所購汽車價格的50%以上；

　　●強調(diào)了貸款風(fēng)險和貸款管理相匹配的原則，既有利于促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大發(fā)展，又有利于有效防范汽車貸款風(fēng)險；

　　●在內(nèi)地連續(xù)居住一年以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請車貸；

　　●明確了“二手車”貸款的貸款期限不得超過3年；要求建立相應(yīng)的“二手車”市場信息數(shù)據(jù)庫和“二手車”殘值估算體.

　　普通擔(dān)保公司在銀行辦理車貸業(yè)務(wù)的一般流程

　　1、買車人在經(jīng)銷商處申請；

　　2、經(jīng)銷商聯(lián)系擔(dān)保公司；

　　3、擔(dān)保公司與申請人進(jìn)行接洽并進(jìn)行相應(yīng)調(diào)查；

　　4、擔(dān)保公司將調(diào)查結(jié)果經(jīng)其內(nèi)部審批同意后出具保險單(履約保險)；

　　5、將檔案及保險單原件(受益人注明為銀行)轉(zhuǎn)交銀行；

　　6、銀行首先認(rèn)定保險單的真實性并對借款人的還款能力作簡單審查后放款。

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　　直客式按揭貸款新模式：這種新模式改變了原有汽車分期擔(dān)保公司提供擔(dān)保和前期客戶信用調(diào)查的方式，改由銀行直接對購車貸款者進(jìn)行信用審核。這也使得貸款申請者的準(zhǔn)入門檻被提高，因此很多人對這種新模式的可行性持懷疑態(tài)度。