有消息稱，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)目前正準(zhǔn)備出臺(tái)一個(gè)車險(xiǎn)定價(jià)的精算標(biāo)準(zhǔn)，各公司車險(xiǎn)價(jià)格的測(cè)算都必須依照該標(biāo)準(zhǔn)，一些低于市場(chǎng)平均價(jià)格的車險(xiǎn)將退出市場(chǎng)。車險(xiǎn)從2003年開始費(fèi)率市場(chǎng)化，現(xiàn)在又出臺(tái)這樣的政策，無疑是為了避免車險(xiǎn)再度陷入價(jià)格戰(zhàn)泥沼中。
一些跡象讓人看到了車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)的風(fēng)雨欲來之勢(shì)。今年6月，安邦保險(xiǎn)進(jìn)軍山東市場(chǎng)，剛開業(yè)，便打出了車險(xiǎn)七折優(yōu)惠的宣傳；美國利寶互助保險(xiǎn)重慶分公司“試探性介入”車險(xiǎn)，銷售目標(biāo)以私家車和單位自備車為主，保費(fèi)比其他公司便宜15%左右。還有天平車險(xiǎn)試水中介渠道，采取新式傭金機(jī)制。
對(duì)于那場(chǎng)起于2002年年中結(jié)束于2003年底的車險(xiǎn)價(jià)格大戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司記憶猶新，價(jià)格戰(zhàn)由幾家大保險(xiǎn)公司挑起，為的是在市場(chǎng)開放之前搶得盡可能多的市場(chǎng)份額，折扣最高達(dá)到四五折。最終，無序競(jìng)爭(zhēng)給保險(xiǎn)公司留下了累累傷痛，以至于在車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后的一年多時(shí)間里，人保等公司連續(xù)上調(diào)了四五次價(jià)格。此次價(jià)格戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司可謂教訓(xùn)慘重，至今車險(xiǎn)仍處于全面虧損階段，就是價(jià)格戰(zhàn)破壞了市場(chǎng)生態(tài)的結(jié)果。
車險(xiǎn)之爭(zhēng)后，老的保險(xiǎn)公司變得理性起來，在價(jià)格問題上非常小心，唯恐一不留意重蹈覆轍。可偏偏就有初生的牛犢，再次在車險(xiǎn)價(jià)格上挑起事端，作為擠進(jìn)市場(chǎng)的策略。雖然都是些小公司，市場(chǎng)影響力尚不足道，然風(fēng)起于青萍之末，對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的變化不容小覷。
低價(jià)搶占市場(chǎng)車險(xiǎn)雖然虧損，卻沒有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司愿意真正放棄，包括因價(jià)格戰(zhàn)大傷元?dú)獾拇蟊ｋU(xiǎn)公司，車險(xiǎn)是其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的頂梁柱。即便有過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入中的占比還是超過了60%，有的甚至達(dá)到80%、90%。實(shí)在想象不出如果車險(xiǎn)停掉，保險(xiǎn)公司的日子會(huì)怎樣，不僅現(xiàn)金流馬上受影響，連業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性也要受到影響。車險(xiǎn)永遠(yuǎn)是保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的重點(diǎn)。
這一點(diǎn)，新成立的產(chǎn)險(xiǎn)公司也明白，所以想要盡快在市場(chǎng)立足，就要從車險(xiǎn)市場(chǎng)上切入。只是這些公司面對(duì)的是一個(gè)由亂趨治、已經(jīng)理性的車險(xiǎn)市場(chǎng)：費(fèi)率已市場(chǎng)化，各公司推出了人性化的產(chǎn)品和服務(wù)。打市場(chǎng)何等艱難，如同武俠小說描寫的江湖，座次已排定，名不見經(jīng)傳的新人闖入，如果按部就班，不知何時(shí)方有出頭之日，除非天賜絕世武功的機(jī)會(huì)降臨，才有揚(yáng)名立萬的機(jī)會(huì)。市場(chǎng)不同于江湖，不能坐等良機(jī)出現(xiàn)，只有主動(dòng)出擊，于是新保險(xiǎn)公司便低價(jià)切入市場(chǎng)，“利能動(dòng)人”是市場(chǎng)中一個(gè)屢試不爽的法寶，安邦打折的理由是采用門店直銷的方式，經(jīng)營成本降低，可以讓利于民；美國利寶公司因?yàn)閾?dān)心搶不到客戶，便采用低價(jià)策略。低價(jià)確實(shí)吸引了不少眼球。
這種打折與其他保險(xiǎn)公司提出的明折明扣不同。車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后，多數(shù)保險(xiǎn)公司許諾給投保人明折明扣，但這建立在風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)小的基礎(chǔ)上，比如，過去一年出險(xiǎn)率為零，優(yōu)惠10％；指定駕駛員，優(yōu)惠5％。價(jià)格高低依照風(fēng)險(xiǎn)大小，并非單純價(jià)格戰(zhàn)。但現(xiàn)在這些保險(xiǎn)公司卻整體打折，低價(jià)銷售。
高傭金奪取中介除了直接面向消費(fèi)者的價(jià)格打折外，車險(xiǎn)公司對(duì)中介也開始價(jià)格“誘惑”。年初開業(yè)的天平車險(xiǎn)采取了一種全新的車險(xiǎn)銷售模式，銷售主要由中介負(fù)責(zé)，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)、運(yùn)營、核保核賠等核心并具備相對(duì)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)。6月底，天平車險(xiǎn)首批與國內(nèi)16家保險(xiǎn)中介公司簽訂了合作協(xié)議。把銷售這么重要的事情交給中介去做，價(jià)格上肯定要更加優(yōu)惠，盡管沒有明確說要給代理機(jī)構(gòu)更高的折扣，但天平車險(xiǎn)設(shè)計(jì)了一個(gè)激勵(lì)機(jī)制，代理人越早支付，傭金點(diǎn)越高。這樣看來，車險(xiǎn)批發(fā)價(jià)格大打折扣也是應(yīng)有之意。
如果在銷售渠道上打折，引發(fā)的將是更深層次的車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)。車險(xiǎn)對(duì)于中介的依賴較大，當(dāng)年的價(jià)格戰(zhàn)從中介開始�，F(xiàn)在各保險(xiǎn)公司給出的代理費(fèi)基本差不多，市場(chǎng)處于一個(gè)比較平衡的狀態(tài)，一旦有公司主動(dòng)給出更高的傭金，平衡就會(huì)被打破。特別像天平車險(xiǎn)作為專業(yè)保險(xiǎn)公司，沒有以前的包袱，從一開始就控制好運(yùn)用成本，其行動(dòng)還是能夠引起市場(chǎng)規(guī)則變化的。接著，消費(fèi)市場(chǎng)均衡也會(huì)被打破，代理商有了更高的傭金后，便會(huì)低價(jià)去爭(zhēng)取更多投保人。
不管怎樣，新保險(xiǎn)公司已推倒了車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)的第一張牌，說不定身后就是多米諾骨牌，引起連鎖性倒塌也是可能的。
