由于正值夏季，北京經(jīng)常出現(xiàn)暴雨天氣，對(duì)正常使用的機(jī)動(dòng)車(chē)輛有比較大的威脅。對(duì)于暴雨造成的車(chē)輛損失，車(chē)損險(xiǎn)并不都會(huì)給予賠償。

    暴雨造成的車(chē)輛損失主要有四種：一、由于暴雨淹及車(chē)身而進(jìn)水，導(dǎo)致車(chē)輛的座墊、電路、內(nèi)飾部件等的損失；二、由于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，事后車(chē)主又啟動(dòng)，但雨水未干導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)被燒的損失；三、一些在水中不自覺(jué)的漂游或其他原因發(fā)生擦撞碰傷的損失；四、拖車(chē)等施救費(fèi)用的損失。

    既然是暴雨導(dǎo)致的車(chē)輛損失，那就必須是投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人才能得到保險(xiǎn)公司的理賠。因?yàn)楸┯晔擒?chē)輛損失險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任。在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的車(chē)損險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任第四條第五小項(xiàng)中規(guī)定， 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯造成的車(chē)輛損失，屬于車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。所謂暴雨是指：每小時(shí)的降雨量達(dá)16毫米以上；或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上；或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上。在北京，這樣的降雨夏季并不罕見(jiàn)。

    對(duì)于上述第一、三、四項(xiàng)的損失，基本上各家保險(xiǎn)公司的條款并無(wú)多大區(qū)別，一般都會(huì)給予賠償。但在涉及到上述第二項(xiàng)即“由于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，事后車(chē)主又啟動(dòng)，但雨水未干導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)被燒的損失”，也是本次暴雨造成車(chē)輛最嚴(yán)重的損失，由于各家保險(xiǎn)公司的條款的規(guī)定不盡相同，因此，是否理賠也是因公司而異。

    在三大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，對(duì)涉及此次暴雨責(zé)任的保險(xiǎn)車(chē)輛，人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)沿用了原保監(jiān)會(huì)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以對(duì)下列兩項(xiàng)損失不負(fù)責(zé)賠償：

    1、遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；2、保險(xiǎn)車(chē)輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。

    第１項(xiàng)的規(guī)定比較概括，由于沒(méi)有具體的指向，容易引起爭(zhēng)議，但第2項(xiàng)的規(guī)定相當(dāng)明確，指的就是類(lèi)似本次暴雨后會(huì)普遍發(fā)生的問(wèn)題，出于車(chē)主的自然心理，在遭水淹而熄火后，很自然地會(huì)多次嘗試著再去打火啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，在這種情況下造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，按照平安保險(xiǎn)公司和人保的條款規(guī)定，他們是可以不給予理賠的。但是，按照太平洋保險(xiǎn)公司的條款規(guī)定，恰恰相反，是應(yīng)當(dāng)給予理賠的。根據(jù)中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司“機(jī)動(dòng)車(chē)輛綜合險(xiǎn)條款”（2004版）保險(xiǎn)責(zé)任第一條車(chē)輛損失險(xiǎn)的第一項(xiàng)規(guī)定：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。其中就有：保險(xiǎn)車(chē)輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過(guò)失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損失。