史麗萍從下個(gè)月起，交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)都將要降價(jià)了，對于每年數(shù)千元保費(fèi)支出的車主來說，自然是一個(gè)好消息。在新的投保規(guī)則下，恰到好處地選擇投保時(shí)機(jī)、確定保額還能為車主們省下一筆小錢，同時(shí)，車主們?nèi)缒苌朴诶帽ｋU(xiǎn)公司的優(yōu)惠政策，如多險(xiǎn)種投保、續(xù)保等均可獲得不同幅度的費(fèi)率優(yōu)惠。
交強(qiáng)險(xiǎn)從2月1日起，將實(shí)現(xiàn)“降保費(fèi)升保額”的改版，商業(yè)三者險(xiǎn)也將配合交強(qiáng)險(xiǎn)的改版而進(jìn)行的費(fèi)率下調(diào)，根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的新方案，私家車下調(diào)幅度在2.8%至9.5%之間。
據(jù)記者比較分析發(fā)現(xiàn)，由于A、B、C款原本保費(fèi)差別就不大，所以這次調(diào)整幅度也基本相同。以A款為例，廣州地區(qū)6座以下家庭自用車的保額5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬和100萬對應(yīng)的保費(fèi)分別下調(diào)為638元、920元、1049元、1141元、1288元、1546元、2012元，下調(diào)幅度在2.8%至9.5%不等。據(jù)記者了解，在同等保額下，本次商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率的綜合平均下調(diào)幅度達(dá)17%。
陳小姐的車險(xiǎn)保單在本月20日即將到期，在獲悉交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)都在2月1日后“降價(jià)”，如果20日馬上續(xù)保，就不能享受新的優(yōu)惠費(fèi)率，她希望能到2月1日后再續(xù)保。
如果陳小姐在這個(gè)月的20號(hào)進(jìn)行續(xù)保，無論是交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)三者險(xiǎn)，都將實(shí)行現(xiàn)行的費(fèi)率。假設(shè)陳小姐投保12.2萬元交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)再補(bǔ)充10萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)，如果按現(xiàn)行費(fèi)率，不考慮優(yōu)惠的情況下，陳小姐將支付2036元保費(fèi)，其中交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)1050元，商業(yè)三者險(xiǎn)保費(fèi)986元。
由于陳小姐駕駛記錄良好，根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，陳小姐將可獲得20%的保費(fèi)優(yōu)惠，那意味著按2月1日前的費(fèi)率，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)可降至840元。商業(yè)三者險(xiǎn)最高可獲得7折優(yōu)惠，保費(fèi)將降至690元，合計(jì)保費(fèi)為1530元。
如果陳小姐等到2月1日后再續(xù)保，同樣投保12.2萬元交強(qiáng)險(xiǎn)和10萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)，同樣考慮到費(fèi)率優(yōu)惠，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的保費(fèi)分別降至760元、644元，合計(jì)1404元，比2月1日前投保省下126元，省了近一成。
考慮折舊率確定保額免交冤枉錢
眼下，不少保險(xiǎn)代理人在車主規(guī)劃車險(xiǎn)方案時(shí)，往往會(huì)以“保得多就會(huì)賠得多”為理由，讓車主提高保額。但車險(xiǎn)并非是保得多就會(huì)賠得多，保險(xiǎn)公司對超額投保部分并不負(fù)責(zé)理賠。因此，車主在投保時(shí)要注意車價(jià)變動(dòng)并相應(yīng)調(diào)整保額，不要白花錢。
陳小姐的車是兩年前花22萬元買的，目前同類車型已降至18萬元，如果仍按當(dāng)時(shí)的新車購置價(jià)22萬元來確定車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)保額，一旦發(fā)生車險(xiǎn)事故，即使全車毀損，陳小姐拿回賠償最多也不超過18萬元，意味著陳小姐至少為4萬保額多掏了保費(fèi)。僅以車損險(xiǎn)為例，按行駛兩年以上的基礎(chǔ)保費(fèi)508元、費(fèi)率1.21%計(jì)算，保費(fèi)將為3170元(未考慮優(yōu)惠)。
兩種方式保費(fèi)支出有差別
在確定保額時(shí)，陳小姐有兩種選擇，一種是“足額投�！保窗船F(xiàn)在同類型車的新車購置價(jià)確定保額，即18萬元。當(dāng)車輛發(fā)生部分損失時(shí)，車主可獲實(shí)際損失的賠償。但當(dāng)車輛發(fā)生全部毀損時(shí)，保險(xiǎn)公司只按車輛的實(shí)際價(jià)值(折舊后的價(jià)值)賠償。這種情況下，陳小姐投保18萬車損險(xiǎn)的保費(fèi)支出約為2686元，如果考慮到最低7折的優(yōu)惠，保費(fèi)為1880.2元。
另一種方式是按投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保額，按每個(gè)月0.6%的折舊率來計(jì)劃，陳小姐的車輛實(shí)際價(jià)值約為15.5萬元。這種情況下，車損險(xiǎn)的保費(fèi)支出約為2383.5元，再考慮最低7折優(yōu)惠，保費(fèi)為1668.45元,比前一種方式少了302.5元保費(fèi)。
需要提醒的是，后一種方式往往被認(rèn)為是“不足額投�！保谲囕v發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比，按比例賠償。也就是說萬一在修車過程中需要更換新零部件，保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值，賠償給車主一部分修理費(fèi)用。
提醒
“斷�！逼陂g最好不要開車
需要提醒的是，對陳小姐來說，如果選擇在2月1日后再續(xù)保，雖然省下了幾百元的保費(fèi)，但卻面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。這意味著1月21日至31日期間，陳小姐的車處于保障的“真空”。如果萬一在此期間發(fā)生交通事故，損失將由車主買單。另外，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)，如果被交警查實(shí)沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，則又面臨著罰款。
因此，在未及時(shí)續(xù)保之前，建議車主盡量不要開車，而采取搭乘公交、地鐵以及出租車出行。(本文來源：大洋網(wǎng)-廣州日報(bào))
