車貸方式知多少:三種方式“華山論劍”　[計算]

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[03-8-16 11:26]	作者：朱曉飛/中國財經(jīng)	出處：pcauto 責(zé)任編輯：firefly

　　三種模式任你選

　　通過六招論劍，不難發(fā)現(xiàn)，這三種車貸模式，論財務(wù)成本和節(jié)省時間，長行公司的信用擔(dān)保當(dāng)仁不讓，而從服務(wù)規(guī)范和中間費用上，直客式具有優(yōu)勢。不過，貸款的目的是買車，最懂車的則是經(jīng)銷商，選擇間客式會比較省心。如何選擇，當(dāng)然看你自己了。

　　“間客模式”，指的是購車人“先買車，后貸款”，由汽車經(jīng)銷商向購車人提供全程擔(dān)保，并負(fù)責(zé)對購車人進(jìn)行資信調(diào)查、幫助其向銀行申請貸款、代銀行收繳車款本息。購車人不需和銀行進(jìn)行接觸，而是由經(jīng)銷商作為中介辦理各項事宜，間接和銀行發(fā)生借貸關(guān)系，故稱“間客式”。

間客式汽車貸款流程

客戶向經(jīng)銷商咨詢
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客戶決定購買
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初審
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與銀行交換意見，銀行準(zhǔn)予貸款
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交首付款以相關(guān)費用
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簽訂購車合同書
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經(jīng)銷商代理公證、保險
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客戶提車（經(jīng)銷商代為拍牌）

　　“直客模式”，是購車人首先到銀行設(shè)立的汽車貸款消費機(jī)構(gòu)獲得一個車貸的額度，拿這個額度到汽車市場上選購自己滿意的“愛車”。在選定車型之后，到銀行交清首付款，并簽署有關(guān)的貸款合同之后便可以把車開回家，也就是“先貸款，再買車”，不過是購車人自己直接向銀行辦理汽車貸款。目前，銀行為了加強(qiáng)競爭實力，某些營業(yè)網(wǎng)點在直客式基礎(chǔ)上，又升級為“一站式服務(wù)”，集中汽車銷售商、供應(yīng)商、保險公司以及公證等相關(guān)的各汽車服務(wù)機(jī)構(gòu)，成為“汽車?yán)碡斨行摹�。在銀行的汽車?yán)碡斨行�，不僅可以貸款，還可以直接選購汽車、辦理保險，而汽車?yán)碡斨行囊矠榭蛻籼峁┫鄳?yīng)的售后服務(wù)，如快速理賠、汽車維修、汽車救援、維修期間提供代用車及汽車租賃、代辦車輛驗車和年檢等服務(wù)。上海工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、招商銀行等現(xiàn)在都有“汽車?yán)碡斨行摹�。雖然各家銀行所提供的服務(wù)程序不完全一樣，但都是集銀行、保險、公證、資信調(diào)查、汽車銷售等各項服務(wù)于一體。

直客式汽車貸款流程

客戶向銀行咨詢
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如有貸款購車意向，遞交相關(guān)材料
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銀行開具《貸款核準(zhǔn)通知書》
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客戶到經(jīng)銷商處選購汽車
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交首付款以相關(guān)費用
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簽訂購車合同書
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銀行代理公證、保險事宜
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客戶提車（銀行代為拍牌）

　　信用擔(dān)保貸款：由第三方為購車人提供貸款信用擔(dān)保，購車人則不需向銀行質(zhì)押或抵押資產(chǎn)。目前上海專業(yè)提供這項服務(wù)只有來自浙江長行公司的“長行信用購車”。長行公司主要是利用自己開發(fā)的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為客戶建立信用考核數(shù)據(jù)庫，根據(jù)收入水平、房產(chǎn)情況、工作經(jīng)歷和學(xué)歷水平等綜合評估出個人信用度，并按照不同信用等級決定購車者的最高貸款額和首付比例，然后向銀行貸款，長行公司可以當(dāng)場放款。加上整合了汽車經(jīng)銷商、保險公司等各項資源，在長行公司也可以一站式完成全部購車程序。當(dāng)然，這項服務(wù)不是免費，需要支付600元的管理費。長行公司已運作了10年，經(jīng)驗比較豐富，在浙江已占據(jù)了購車貸款的半壁江山。

信用擔(dān)保汽車貸款流程

致電長行公司如實報出各種個人資料
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系統(tǒng)生成申請人的評分和可享用的最高信用貸款額度
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申請人帶上相關(guān)材料到長行辦理相關(guān)手續(xù)。
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長行人員核定有關(guān)申請材料
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簽訂擔(dān)保合同，代辦貸款合同
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繳納首付款
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購車人由長行公司業(yè)務(wù)員陪同到經(jīng)銷商處選車
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客戶提車
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長行代辦保險、公證、拍牌