10月1日，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)共同頒布的新《汽車貸款管理辦法》正式實(shí)施。新辦法規(guī)定，自用車的首付比例被規(guī)定為20％以上起，商用車和二手車貸款的首付款比例提高到了30％和50％。記者昨天了解到，事實(shí)上，在南京，多家銀行早在幾個(gè)月前就已經(jīng)根據(jù)各自的情況，率先有所行動(dòng)，部分條款甚至被他們的“土政策”架空，已經(jīng)難覓車貸首付20％的“蹤影”了。對(duì)于二手車，多家銀行索性罷手不接貸款業(yè)務(wù)。
壞賬踢著屁股銀行急改革
南京銀行的率先行動(dòng)一方面來(lái)自車貸帶來(lái)的自身壓力，汽車消費(fèi)貸款的壞賬一直是銀行“心口的痛”。一度為搶占車貸市場(chǎng)，各家銀行忘乎所以地放低車貸門檻，而消費(fèi)者盲目消費(fèi)刺激銀行放貸、銀行充滿誘惑的貸款政策又刺激消費(fèi)者買車、車商更是在一旁煽風(fēng)點(diǎn)火，一個(gè)惡性循環(huán)終于帶來(lái)了慘痛的教訓(xùn)，巨額的車貸壞賬刺痛了銀行神經(jīng)。
據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)“私車族”中，近20％使用了汽車消費(fèi)貸款。截至2003年11月末，汽車消費(fèi)貸款的余額已達(dá)1800多億元。到去年底，國(guó)內(nèi)銀行無(wú)法收回的個(gè)人汽車貸款已超過(guò)945億元。盡管沒有詳細(xì)的數(shù)據(jù)披露，但從一些私下渠道的了解，南京銀行的車貸壞賬問(wèn)題絕不比全國(guó)水平好。
大概是今年6月前后，南京銀行相繼收縮了車貸的銀袋子。除了對(duì)審查程序做了嚴(yán)格的界定外，首付款的比例也提至20％至50％。但記者在昨日的采訪中發(fā)現(xiàn)，自新《辦法》實(shí)施后，南京車貸市場(chǎng)已找不到“20％首付”的蹤影，最少要30％，有的已經(jīng)達(dá)到50％，而以前把買車的稅費(fèi)捆綁在一起貸款的這種做法，現(xiàn)在一律嚴(yán)禁，按新規(guī)必須是“凈車價(jià)”。
據(jù)悉，南京不少銀行目前的車貸增幅呈逐月下降趨勢(shì)，個(gè)別銀行已經(jīng)出現(xiàn)了每月還款金額大于貸款發(fā)放金額的狀況。
低價(jià)車受打壓二手車被拒
車價(jià)在10萬(wàn)元以下的汽車貸款受到了南京多家銀行的“打壓”，部分銀行甚至在內(nèi)部通報(bào)嚴(yán)禁發(fā)放此類貸款。據(jù)了解，一年以前，10萬(wàn)元以下的經(jīng)濟(jì)型轎車一直是汽車貸款中的“大頭”，而一家銀行一個(gè)月中80％的業(yè)務(wù)都源于這些10萬(wàn)元以下的小車。
昨日，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，南京招行目前對(duì)10萬(wàn)元以下的車輛基本不放貸款；農(nóng)業(yè)銀行雖然表示對(duì)私家車貸款實(shí)行“彈性”首付，但是首付比例還是要30％以上；中國(guó)銀行則同樣把采用房產(chǎn)抵押和公務(wù)員擔(dān)保的貸款首付分別提高到30％和40％。中興實(shí)業(yè)銀行則把首付比例一律定在了50％；南京浦發(fā)銀行除了將首付比例提高至30％至40％外，汽車貸款的年限也縮減至3年，擔(dān)保方式隨之也有所改變，以車輛做抵押的方式基本沒有，現(xiàn)在主要以房產(chǎn)做抵押物。
對(duì)于二手車貸，南京多數(shù)銀行更是索性拒之門外，原因也很簡(jiǎn)單：新車貸首付的門檻提高是為了防風(fēng)險(xiǎn)，而二手車貸的風(fēng)險(xiǎn)更是相當(dāng)。多家銀行的負(fù)責(zé)人表示：一方面銀行對(duì)二手車價(jià)格難以估計(jì)精確，還要牽涉到過(guò)戶等不少?gòu)?fù)雜問(wèn)題，而且二手車的問(wèn)題比較多，做這種車輛貸款，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就更大。