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據(jù)《四川在線－華西都市報(bào)》報(bào)道：道德風(fēng)險(xiǎn) 逆選擇風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 管理風(fēng)險(xiǎn)
難產(chǎn)半年之久的《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》就在中國銀監(jiān)會正式掛牌之后，有望近日出臺，而《個(gè)人汽車消費(fèi)貸款管理辦法》也將隨之浮出水面�？磥恚囐J市場行將放開的政策綠燈已經(jīng)亮起。
據(jù)悉，2002年，全國汽車消費(fèi)貸款余額為1149．92億元，占總消費(fèi)貸款余額的8％。雖然汽車消費(fèi)貸款占比較低，但汽車消費(fèi)貸款占整個(gè)消費(fèi)貸款的比重從1997年的0．3％上升到2002年的8％。在車貸市場這一誘人蛋糕的吸引下，汽車經(jīng)銷商、銀行和保險(xiǎn)公司等紛紛看到了各自新的利益增長區(qū)域。中國人民保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部總工程師方仲友就這樣認(rèn)為，從這多方的鏈條上看，保險(xiǎn)公司處于爆發(fā)巨大市場風(fēng)險(xiǎn)的焦點(diǎn)位置。看來，隨著人們對汽車購買力的釋放，中國汽車消費(fèi)的各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)、各個(gè)服務(wù)鏈條都在被激活。其中，為銀行業(yè)解除放貸風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂的保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)然也不例外。
記者從多家產(chǎn)險(xiǎn)公司了解到，為滿足客戶對汽車消費(fèi)的強(qiáng)大需求，他們也在不失時(shí)機(jī)地對汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)進(jìn)行創(chuàng)新，并根據(jù)即將出臺的《個(gè)人汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，開發(fā)設(shè)計(jì)相應(yīng)的車輛消費(fèi)貸款履約保證保險(xiǎn)（車貸履約險(xiǎn)）。
隱患重重
不過，硬幣總是會有正反兩面。車貸履約險(xiǎn)雖然成了眾多產(chǎn)險(xiǎn)公司分食車貸市場的一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，利益前景十分可觀，但它的風(fēng)險(xiǎn)也是巨大的。正如業(yè)內(nèi)專家所言，如果管理不好，特別是銀行、保險(xiǎn)和汽車生產(chǎn)廠商合作關(guān)系的不平衡，可使保險(xiǎn)公司陷入嚴(yán)重虧損甚至破產(chǎn)的境地。畢竟車貸履約險(xiǎn)是一項(xiàng)高投入、高成本、專業(yè)化的管理型業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)一方面依賴于社會信用體系、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家法治環(huán)境、公民法律意識和道德水準(zhǔn)等因素；另一方面依賴于保險(xiǎn)公司的人員素質(zhì)、內(nèi)部管理和電子化程度。而且過于激烈的市場競爭更易導(dǎo)致各公司放松資信調(diào)查、降低承保條件，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。
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