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　　以下數(shù)字是根據(jù)中國人民保險公司費(fèi)率對一輛新車購置價為12萬元的車所做的投保預(yù)算，由于沒有考慮具體投保人情況以及保險公司的優(yōu)惠措施，數(shù)字僅供參考。另外，中國人保車損險（家庭自用汽車損失險）中已包含了玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險，所以不在此單獨(dú)列出。

　　方案 A：第三者責(zé)任險（保額為10萬元）（715.80元）＋車輛損失險（1198.13元）＋不計免賠險（398.69元）＋車上責(zé)任險（178.86元）＋全車盜搶險（808.05元）＝3299.53元

　　這一方案比較安全實(shí)用，能夠照顧到車主各方面利益，非常適合普通家庭轎車投保。因?yàn)樗郊臆嚨氖鹿式?jīng)濟(jì)損失只能由家庭承擔(dān)，所以在基本險種上增加不計免賠險以求出事故后能得到全賠。家庭轎車上經(jīng)常搭載朋友或家人，為他們求得保障應(yīng)投保車上人員責(zé)任險。全車盜搶險對家庭轎車是完全必要的，在轎車被盜家庭財產(chǎn)蒙受巨大損失時可以由保險公司承擔(dān)。人保的車輛損失險中含有玻璃單獨(dú)破碎險和自燃損失險，在其他保險公司需要另投保。

　　方案 B：第三者責(zé)任險：（715.80元）＋車輛損失險（1198.13元）＝1913.93元

　　這一方案為最基本的經(jīng)濟(jì)型，那些駕齡較長、車輛自用、自信駕駛技術(shù)好的車主多投保此類。這些車主愿意承擔(dān)一部分風(fēng)險，買其他險種總會覺得有一些浪費(fèi)。選擇這一方案的車輛本身的安全配置應(yīng)較高。如安全氣囊、防盜器、 A BS、EDB等應(yīng)俱全，最好還有固定停車場以減少車被盜的幾率。此外，有一類車主僅僅投保強(qiáng)制性的第三者責(zé)任險，且選擇最低的5萬元限額，費(fèi)用雖低至300~400元，但所有的風(fēng)險幾乎完全由車主自己承擔(dān)，所以不建議新車主購買。

　　方案 C：第三者責(zé)任險（715.80元）＋車輛損失險（1198.13元）＋全車盜搶險（808.05元）＋車身劃痕損失險（209.52元）＝2931.50元

　　這一方案多為愛車型的車主所選，所以除投基本險種外，另外加投了車輛失竊險和車身劃痕損失險。通常投保車身劃痕險的車輛比較新，保險金額為5000元，在中高檔車中投保車身劃痕險的應(yīng)該更多。不過由于很多經(jīng)濟(jì)型轎車外型惹眼，停泊在露天場所也經(jīng)常遭到人為破壞，且車主駕駛技術(shù)不夠好，經(jīng)常也出現(xiàn)掛車的小事故，所以對經(jīng)濟(jì)型轎車來說，這也是個很實(shí)用的方案。

　　方案 D：第三者責(zé)任險（715.80元）＋車輛損失險（1198.13元＋全車盜搶險（808.05元）＋新增加設(shè)備損失險（根據(jù)投保金額而定）

　　這一方案非常適合超級音響發(fā)燒車友。由于車主個人嗜好，會把一些貴重的汽車音響設(shè)備裝載在車中，若投此險種，當(dāng)車輛丟失或遭到損壞造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險公司就會賠償。此險種對裝載幾萬元、甚至幾十萬元的音響改裝車非常實(shí)用，此外，由于一些改裝車使得電路負(fù)荷較大，比較容易出現(xiàn)短路自燃問題。所以要注意增加自燃險，在人保的車損險中已經(jīng)包含此項(xiàng)，在其他保險公司需要另外投保。

　　汽車險種解讀

　　關(guān)于基本險

　　車損險：被保險人或其允許的合格的駕駛員在使用保險車輛過程中，由于碰撞、爆炸、雷擊或者外體倒塌等原因造成保險車輛的損失，保險人員應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。（2003版人保條款家庭自用汽車損失保險已包括有玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險）

　　提醒：車損險保額一般是根據(jù)新車購置價確定的，新車最好選擇是足額投保，在遭受保險事故造成損失時，無論全部損失和部分損失都能獲得足額賠償。如保險金額低于新車購置價，只能按保險金額與新車購置價的比例賠付，如保險金額超出新車購置價，超出部分無效，只是多花冤枉錢。

　　第三者責(zé)任險：被保險人或其允許的合格的駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)該由被保險人支付賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。

　　提醒：車損險和第三者責(zé)任險為兩項(xiàng)基本險，第三者責(zé)任險為強(qiáng)制性險種。一般第三者事故涉及到人身傷殘需要10萬元以上的賠償，因此投保10萬元、20萬元能夠滿足保障需求。在車損險和第三者責(zé)任保險中，保險公司一般只會賠償實(shí)際損失的80％——95％。如果要真正獲得100％的賠付，在基本險投保之后，還需要投保不計免賠特約保險。

　　關(guān)于附加險

　　除了汽車的基本險外，還有附加險可供消費(fèi)者選擇，例如，全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、新增加設(shè)備損失險、他人惡意行為損失險、交通事故精神損害賠償費(fèi)。此外還有車載貨物掉落責(zé)任險、車輛停駛損失險、自然損失險、新增加設(shè)備損失險、不計免賠特約險等。廣州各大保險公司的險種不盡相同。

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