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從近年來宏觀經(jīng)濟(jì)的指標(biāo)看,汽車工業(yè)已成為拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支柱產(chǎn)業(yè)之一。支持汽車工業(yè)的發(fā)展是金融業(yè)義不容辭的責(zé)任,而汽車工業(yè)的發(fā)展也對(duì)金融業(yè)提出了新的課題。在我國(guó),汽車金融服務(wù)業(yè)的興起便是汽車業(yè)與金融業(yè)互動(dòng)的結(jié)果。
從國(guó)外實(shí)踐看,汽車金融服務(wù)通常指汽車銷售過程中對(duì)消費(fèi)者或經(jīng)銷商所提供的融資及其它金融服務(wù),包括對(duì)經(jīng)銷商的庫(kù)存融資和對(duì)用戶的消費(fèi)信貸或融資租賃等。目前全球每年新舊車銷售收入約1．3萬億美元,其中30％(3850億美元)是現(xiàn)金銷售,約70％(9150億美元)有融資性安排。由此可見汽車金融業(yè)是個(gè)規(guī)模很大的產(chǎn)業(yè)。而且這個(gè)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)比較成熟,年增長(zhǎng)率在2％至3％左右。
現(xiàn)在,我國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入一個(gè)買方市場(chǎng)階段,包括汽車業(yè)在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的形成,必須著力于培育市場(chǎng)需求。就汽車業(yè)發(fā)展而言,一方面,近5年來生產(chǎn)能力(特別是轎車)有了很大提高,另一方面,市場(chǎng)需求則相對(duì)不足,致使生產(chǎn)能力平均閑置率高達(dá)30％,這一狀況和我國(guó)汽車市場(chǎng)的巨大容量很不相稱。導(dǎo)致這一狀況的原因固然很多,但缺乏相應(yīng)的金融服務(wù)無疑是一個(gè)重要因素。因此,大力推動(dòng)我國(guó)汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展,無論對(duì)推動(dòng)汽車業(yè)的發(fā)展,還是對(duì)于擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀經(jīng)濟(jì)政策,都顯得十分迫切和必要。
在全面建設(shè)小康社會(huì)的發(fā)展階段,作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的汽車業(yè),現(xiàn)在迫切需要得到金融服務(wù)業(yè)的支持。因此,建立專門的汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu),不僅關(guān)系到汽車消費(fèi),關(guān)系到金融業(yè)的拓展,也直接影響著宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行,這是一個(gè)亟需解決的問題。
一、現(xiàn)有市場(chǎng)主體不能適應(yīng)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需求
就我國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)狀而言,明顯存在著與汽車金融服務(wù)專業(yè)化發(fā)展不適應(yīng)的問題。現(xiàn)階段我國(guó)的金融業(yè)具有壟斷競(jìng)爭(zhēng)型結(jié)構(gòu)特征。一方面,銀行業(yè)特別是國(guó)有商業(yè)銀行壟斷了大多數(shù)金融資源,在服務(wù)對(duì)象和經(jīng)營(yíng)功能上基本上完全雷同；另一方面,具有專業(yè)金融特色的財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)規(guī)模又太小,不到銀行業(yè)的3％,而極為有限的資產(chǎn)不僅為多家企業(yè)集團(tuán)分割,而且還照搬商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式,為企業(yè)集團(tuán)提供全方位的金融服務(wù),基本起不到促進(jìn)特定產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的作用。
1、商業(yè)銀行缺乏對(duì)汽車業(yè)的持續(xù)支持
國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主體,擁有雄厚的資金實(shí)力、廣泛的客戶群體和信用資料以及完善的分支機(jī)構(gòu)和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。在為客戶提供汽車金融服務(wù)的同時(shí),還可以為其提供全面的金融服務(wù)。
但是由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的綜合性,其目的是獲得存貸款利差,而不在于保證一個(gè)特定產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域穩(wěn)定連續(xù)的金融服務(wù)。在汽車業(yè)不景氣的情況下,商業(yè)銀行就會(huì)收縮相應(yīng)的金融服務(wù),這就與汽車業(yè)大批量生產(chǎn)和銷售體制的特點(diǎn)要發(fā)生沖突。
汽車行業(yè)是典型的資金密集型規(guī)模經(jīng)濟(jì)行業(yè),當(dāng)大量投資形成大批量生產(chǎn)能力時(shí),必須通過強(qiáng)有力的金融服務(wù)才能形成相應(yīng)的需求增長(zhǎng)速度,否則生產(chǎn)能力的閑置將導(dǎo)致大量的投資浪費(fèi),嚴(yán)重制約汽車業(yè)的發(fā)展。正因如此,汽車行業(yè)的發(fā)展就必須以連續(xù)穩(wěn)定的市場(chǎng)需求作保證,相應(yīng)的金融服務(wù)必須將促進(jìn)汽車銷售作為首要目標(biāo)。與汽車制造商設(shè)立的財(cái)務(wù)公司相比,商業(yè)銀行顯然缺乏保證汽車銷售穩(wěn)定增長(zhǎng)的直接利益關(guān)聯(lián),這也是汽車制造商設(shè)立財(cái)務(wù)公司的最初動(dòng)機(jī)。
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