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汽車金融服務(wù)發(fā)展空間廣闊
一、汽車金融服務(wù)對汽車消費有多重作用
在金融服務(wù)行業(yè)中,汽車金融服務(wù)業(yè)是一個相對獨立的金融行業(yè)。對制造商而言,汽車金融服務(wù)是實現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金分離的主要途徑；對經(jīng)銷商而言,汽車金融服務(wù)則是現(xiàn)代汽車銷售體系中一個不可缺少的基本手段；對汽車營運機構(gòu)而言,汽車金融服務(wù)是其擴大經(jīng)營的有力依托；對消費者而言汽車金融服務(wù)是汽車消費的理想方式。因此,汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展對汽車業(yè)和汽車消費起到了巨大的推動作用。
1、促進汽車業(yè)資金使用效率進一步提高
實現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金的相互分離。沒有汽車金融服務(wù),生產(chǎn)資金將被固定于經(jīng)銷商的庫存和客戶的應(yīng)收賬款之中,導(dǎo)致銷售數(shù)量越多,生產(chǎn)資金越發(fā)枯竭。有了汽車金融服務(wù),就會大大改善生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)銷商的資金運用狀況,提高資金使用效率。
實現(xiàn)批發(fā)和零售資金的相互分離。批發(fā)資金是用于經(jīng)銷商庫存周轉(zhuǎn)的短期資金,零售資金是用于客戶融資的中長期資金,兩者性質(zhì)不同,通過對經(jīng)銷商的庫存融資和對客戶的消費信貸,可以促進汽車銷售過程中批發(fā)資金和零售資金的相互分離。
企業(yè)商業(yè)信用向金融機構(gòu)授信轉(zhuǎn)變。即使在一個企業(yè)內(nèi)部實現(xiàn)了上述資金的分離,要擴大汽車金融服務(wù)仍然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。單個企業(yè)的商業(yè)信用必須擴展為面向社會的金融授信,即通過專門的金融機構(gòu)向社會籌集資金用于汽車金融服務(wù)。融資渠道包括直接融資和間接融資兩類。不過不同國家、不同金融機構(gòu)的具體融資方式會有一定的差異,這主要受各國金融體制和金融市場結(jié)構(gòu)的影響。
2、汽車消費的高折舊率增強了金融服務(wù)的優(yōu)勢
高折舊率是汽車消費的一個重要特點。如果以全款購車,不僅要承擔(dān)投資回報率大于貸款利率的損失,而且要承擔(dān)高折舊率的損失。因此,對消費者而言,汽車信貸不僅是解決支付能力不足的問題,更重要的是降低消費者資金運用的機會成本。正因如此,發(fā)達國家通常以金融方式消費汽車,并且金融消費中融資租賃的比重一般較高。而伴隨汽車生產(chǎn)技術(shù)的發(fā)展,汽車的重置價值不斷降低,進一步加速了汽車的折舊過程。這樣,汽車消費的高折舊特點無疑大大拓展了對相關(guān)金融服務(wù)的市場需求。
二、汽車金融服務(wù)有很強的專業(yè)性
在汽車金融服務(wù)的發(fā)展進程中,專業(yè)化經(jīng)營是最重要的特征。
1、專業(yè)化的表現(xiàn)
從業(yè)機構(gòu)的專門化。汽車金融服務(wù)領(lǐng)域最重要的市場主體是汽車制造商設(shè)立的財務(wù)公司,這類機構(gòu)長期專業(yè)于這一行業(yè),在產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)開發(fā)、風(fēng)險管理等方面有專門的經(jīng)驗,這就大大促進了這一市場的專業(yè)化發(fā)展,進而形成了和商業(yè)銀行競爭的較大比較優(yōu)勢。
業(yè)務(wù)功能專業(yè)化。汽車金融服務(wù)機構(gòu)主要為汽車消費者、營運機構(gòu)、經(jīng)銷商提供融資,其資產(chǎn)的絕大部分是汽車銷售貸款和融資租賃。
業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理的專業(yè)化。汽車金融服務(wù)機構(gòu)在長期的業(yè)務(wù)實踐中,形成了高效的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和嚴(yán)密有效的風(fēng)險管理體系。
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